Que puede pasarme si no pago el préstamo

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Publicado el 5 mayo 2014 por TopBanco.com

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¿Ha pedido un crédito al banco? ¿Necesita Dinero y Ha pensado si podrá devolver el dinero?

Cuando decidimos pedir dinero prestado al banco, conviene medir las fuerzas y analizar si podremos pagar las cuotas comprometidas y en el plazo establecido o vencimiento del préstamo. El banco o financiera que nos  concede el dinero ya se cuida por si mismo de analizar si en base a a los datos y documentos que le facilitamos tenemos la suficiente capacidad para devolver el capital prestado.

Pero, que sucede si a pesar de medir nuestras fuerzas y el banco haber tomado todas las precauciones, surge un imprevisto y no podemos hacer frente a las letras del préstamo:

no pago préstamo

Pasos que sigue el banco en caso de impago

– A la primera cuota o letra que dejamos de pagar, el banco nos envia una carta de reclamación pidiendo que le ingresemos (los bancos suelen incluir una comisión llamada de reclamación de posiciones deudoras para el caso de que nos tenga que reclamar algún retraso y los intereses que nos cobra pasan a ser bastante mas altos por ser una deuda vencida y conocidos como intereses de demora).
– Si procedemos al pago de la cuota pendiente el préstamo vuelve a una situación normal y los intereses los pactados, pero si seguimos sin pagar la letra y llega el siguiente mes, el banco vuelve a recordarnos su impago cobrando nueva comisión de posiciones deudoras.
– Llegado el impago de la tercera cuota es cuando la cosa se complica y el banco se pone más nervioso dado que según la normativa del Banco de España, debe provisionar una parte del préstamo lo que significa pérdidas para el banco ya que dicho dinero destinado a la provisión no le puede sacar rentabilidad, es decir que tiene que hacer un depósito a tipo cero..
Si no liquidamos la deuda pendiente y tampoco ofrecemos al banco una salida creible para pagar en un corto plazo, lo habitual es que el banco pida al Notario que certifique la deuda total del préstamo más los intereses de demora y una vez certificada, presente una demanda de ejecución de en el juzgado por impago del préstamo
A partir de ese momento, el préstamo se dá por vencido en su totalidad, ya que así se suele acordar en los contratos de préstamo y ya no sería suficiente con pagar las cuotas pendientes, salvo que el banco accediera.

Despúes de presentada la demanda y aceptada por el Juez dando por buena la deuda que el banco reclama, se pasa a pedir el embargo de los bienes si les hubiera, así como embargo de la nómina y otros ingresos hasta liquidar el total de la deuda más los intereses. Si existe avalista en la operación, el banco igualmente iniciará acciones contra el garante.
A tener en cuenta que el banco no podrá embargar de la nómina el importe que por Ley de marca para el Salario mínimo interprofesional (actualmente en 648 euros). Del resto de la nómina se pueden embargar determinados porcentajes y según una escala de importes de menor a mayor.

En resumen, si deja de pagar un préstamo y no tiene bienes, el mayor perjuicio será que le embarguen la nómina pero teniendo en cuenta lo dicho que no le puden embargar el importe correspondiente al Salario Minimo Interprofesional. Si tiene una piso, un coche o cualquier otro bién, es ese caso sus bienes saldrian a subasta por parte de el Juzgado.

Como daño secundario, pasaría a formar parte de los registros de morosidad Rai y asnef lo que le limitaría para pedir dinero a préstamo en el futuro, ya que los bancos y financieras siempre consultan estos registros antes de conceder préstamos. No obstante, estas anotaciones tienen un tiempo de caducidad por Ley en los datos oficiales al público, aunque los bancos suelen guardar dichos datos en sus registros


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